Ипотека на строительство дома



Ипотека на строительство дома – наиболее оптимальный способ обзавестись собственным качественным жильем

Ипотека на строительство дома

Одним из наиболее важных индикаторов социально-экономического развития страны является уровень обеспеченности ее населения жильем. К сожалению, на данный момент одной из нерешенных проблем в Российской Федерации остается проблема низкого обеспечения граждан собственным жильем – по этому показателю мы существенно отстает не только от развитых стран ЕС, но и от большинства стран Центральной и Восточной Европы. В связи с этим крайне актуальным является внедрение в отечественную практику механизмов развития первичного рынка жилой недвижимости. Безусловно, что наиболее эффективным и широко опробованным в мировой практике механизмом является ипотека. Причем ее возможности существенно расширились и на данный момент ипотека на строительство дома – очень перспективное и востребованное направление на рынке.

Ипотека на строительство дома – миф или реальность ?

Ипотечное жилищное кредитование до кризиса 2009 года было одним из наиболее динамичных сегментов отечественного кредитного рынка. Безусловно, мировой финансово-экономический кризис оказал негативное влияние на этот рынок, однако постепенно он восстанавливается и как предложение, так и спрос на ипотечные кредитные программы растут. Как и прежде, наиболее популярна ипотека под покупку квартир – многие банки активно выдают кредиты под квартиры, причем как на первичном, так и на вторичном рынке.

Развивается предложение ипотечных программ и под другие категории недвижимости. Так, сейчас можно получить ипотеку под покупку коттеджей, востребована ипотека под залог земельных участков. Пользуется спросом на рынке и относительно новая программа — ипотека на строительство дома, с помощью которой можно получить кредит под постройку собственного жилого дома. При такой схеме банки готовы предоставить заемщикам кредит на строительства, при этом в качестве залога может выступить как имеющиеся недвижимые активы заемщика (квартира, дом, участок), так и построенный в будущем дом. Ипотека на строительство дома крайне привлекательна для заемщиков по ряду причин:
— во-первых, это возможность взять кредит на длительный срок, который может достигать и до 30 лет;
— во-вторых, это относительно умеренные процентные ставки по ипотечным кредитам;
— в-третьих, ипотека на строительство дома обеспечивает заемщику широкие возможности для маневра, в частности – в самостоятельном выборе места строительства, планировке дома и участка, гибком управлении сроками строительства, выборе подрядчиков и т.п.

Ипотека на строительство дома: варианты банковских программ

Сейчас на отечественном рынке предложение подобных ипотечных программ достаточно велико. В частности можно выделить таких игроков как Сбербанк (предлагает программу «Строительство жилого дома»), Запсибкомбанк (действует кредитная программа «На строительство жилого дома своими силами»), РосЕвроБанк (предлагает заемщикам возможность получить крелдит на строительство коттеджной недвижимости по программе «На коттедж»), Металлинвестбанк (работает программа «Ипотечный кредит на строительство жилья») и некоторые другие.

Возможные варианты ипотечных кредитов и конкретные условия их получения в каждом банке дифференцируются, однако если попробовать провести систематизацию существующего предложения то можно прийти к выводу, что ипотека на строительство дома – это:

  • кредит под постройку недвижимости собственными силами, которые выдается на срок от 10 до 30 лет;
  • средний уровень процентных ставок для таких кредитов находится в пределах 13-15,5% в рублях или же 10-12% в долларах США. Размер процентной ставки колеблется в зависимости от срока кредитования – чем больше срок кредитования, тем больше процентная ставка;
  • размер ипотечного кредита в различных банках колеблется, однако может доходить и до 100% от оценочной стоимости недвижимости, идущей в качестве залога;
  • залогом по данному кредиту может выступить строящийся объект недвижимости, недострой, земельный участок или же иное недвижимое имущество заемщика;
  • для получения ипотеки под строительство дома практически всегда необходимы поручители, причем, чем выше сумма кредита – тем большее количество поручителей требуется;
  • обязательным условием получение кредита является страхование объекта залога.

Ипотека на строительство дома: основные трудности и способы преодоления

Несмотря на привлекательность данной схемы для заемщиков, существуют и определенные трудности в получении ипотечного кредита под строительство недвижимости. Основное препятствие для заемщика – до того момента как залогом станет жилой дом (а это произойдет не ранее, чем он собственно говоря построится), банку требуется другое обеспечение.

Естественно, что предпочтение отдается уже готовым объектам недвижимости – дому или квартире. Возможным вариантом является получение кредита под залог земельного участка, на котором будет вестись строительство – однако для этого он должен быть в собственности у заемщика. Также ипотека на строительство дома возможна в том случае, если уже имеется недострой. Однако здесь банки также выдвигают дополнительные условия – готовность объекта должна быть не менее 50% и он должен быть зарегистрирован в БТИ.

Ваш комментарий