Как правильно взять ипотечный кредит?



Огромное количество граждан мечтает о собственном жилье. Но подавляющее количество не в состоянии приобрести на собственные сбережение загородный дом или квартиру, ведь накопить при сегодняшнем темпе роста цен на загородное и городское жилье практически нереально (за исключением, конечно же случае, когда семейный доход в несколько раз выше среднестатистической зарплаты). Остается только одно — взять ипотечный кредит на покупку жилья.

Как правильно взять ипотечный кредит?

Не стоит только при этом забывать, что ипотечный кредит это долгосрочная ссуда, которая выдается сроком от 10 до 30 лет. Поэтому ее оформление требует особого внимания и реальной оценки своих финансовых возможностей. Как выбрать ипотеку правильно, чтобы взяв ипотеку в последствии не оказаться в кабале у банка?

Берите такую сумму денег, чтобы размер ипотечных платежей не превышал 35%-40% от вашего ежемесячного семейного бюджета. Не стоит также покупать на деньги взятые по ипотечному кредиту дом или квартиру в «аварийном» состоянии или шикарный загородный коттедж. Сперва, можно купить просто одно, — двухкомнатную квартиру в хорошем доме, рассчитаться по кредиту, а после, при наличии уже хорошей кредитной истории, купить более шикарный дом или квартиру по более выгодной ипотечной программе.

Как правильно взять ипотечный кредит? Финансовая безопасность

Взяв ипотечный кредит желательно стараться побыстрее с ним рассчитаться. Ведь взяв деньги в долг, заемщик всегда рискует. от всех жизненных ситуаций не защитишься никакой страховкой, а значит, всегда существует риск, что вовремя рассчитаться по ипотечному кредиту вы не сможете. Этот риск еще более высок, если вы взяли валютный кредит, а все ваши источники доходов – в рублях. Конечно, всегда нужно стремиться к экономии, только не всегда можно достигнуть тем самым нужного результата. Хотя, вопрос финансовой безопасности  для любых заемных обязательств, до тех пор пока вы не перестали вносить платежи, вопрос отсутствия у вас финансовых средств является вашей личной, никого не волнующей проблемой.

Заемщику очень выгодно быстрее рассчитаться с ипотечным кредитом, так как после этого семейный бюджет сразу же получит достаточно серьезное облегчение. Появится возможность, все финансовые средства, которые заемщик был обязан ежемесячно вносить в банк для погашения ипотечного кредита, инвестировать, например, в обучение детей, капитальный ремонт или получение нового кредита, но уже на приобретение другой высоколиквидной недвижимости. Рассчитавшись по ипотеке вы станете менее ограниченными в собственных средствах, что даст возможность вашей семье жить в более комфортных условиях, не задумываясь о завтрашнем дне.

Еще один плюс досрочного погашения ипотеки – это очевидная экономия. Чем скорее вам удастся расплатиться по займу, тем более выгодным для вас будет это кредит. Конечно же, не стоит экономить буквально на всем, превращая тем самым свою жизнь в монотонное существование, лишь бы сэкономить на процентах. Экономия должна быть разумной. И, прежде чем отказаться от досрочного погашения ипотечного кредита, стоит задуматься, ведь даже при самых низких процентах, каждый год вы переплачиваете банку процентов 12 от стоимости вашего жилья, а в какую сумму такая «переплата» выльется за 15 -25 лет? Страшно подумать, но, если вы берете ипотечный кредит, скажем на лет 30, то, за это время вы выплатите банку такую сумму денег, что смогли бы купить уже не один дом или квартиру, а несколько. Так что, если существует возможность изымать из семейного бюджета средств больше, чем это требуется в соответствии с кредитным договором – делайте это.

Что же делать заемщику, который не имеет возможности рассчитаться по кредиту вовремя?

Ипотечный кредит оформляется под залог приобретаемого жилья, поэтому невыполнения кредитных обязательств, выдавший его банк имеет право по решению судебных инстанций забрать принадлежащий ему залог и реализовать его для погашения задолженности. Не стоит только забывать о том, что если цена выступающего в качестве залога имущества превышает сумму кредита, банк должен вернуть вам разницу. Даже в том случае, если заемщик получил кредит на строительство жилья или его приобретения без предоставления залогового имущества, то это не означает, что в случае невозврата заемных денег ему ничего не грозит. Даже, если купленное на ипотечные деньги жилье является единственной вашей «жилплощадью», банк ее у вас не отберет, но он имеет право продать ваш кредит фирме-коллектору, а эти «учреждения» специализируются на возвращении долгов. И они очень заинтересованы в возврате долга, и постараются «выбить» с вас задолженность любыми способами.

Если кредитное учреждение не обратится к фирме – коллектору, то оно может самостоятельно обратиться в судебные инстанции, чтобы описать все ваше имущество. Этот процесс тоже малоприятен. кроме того, стоит помнить, что один раз «подпортив» свою кредитную историю, в дальнейшем будет очень сложно взять кредит в другом банке

Лучше обратиться к кредитору с просьбой отстрочить платежи и дать вам время для поиска источника финансирования. Тем самым вы покажете банку, что являетесь ответственным и серьезным заемщиком. В случае неудачи, то с просьбой отсрочить выплаты по кредиту в суд. Не является редкостью, когда многие заемщики выигрывают дело и заставляют банк подождать платежи несколько месяцев из-за трудного финансового положения.

Но в любом случае не стоит надеяться на благоприятное стечение обстоятельств, прежде, чем отправиться в банк, чтобы оформить ипотечный кредит а хорошенько все взвесить. Ведь в подавляющем большинстве случаев кредитные организации не проявляют жалости к своим должникам. Так что, тщательно проанализируйте свое финансовое положение еще до того, как подпишите кредитный договор.

Ваш комментарий